——前言——

如果咱们打开百度输入：结构性存款到底是不是存款？

它会告诉你：结构性存款属于存款。但是我觉得把它说成是理财更确切一些。因为结构性存款虽然是传统银行存款的升级版，但并不像银行存款那样有100%的绝对安全。

为什么会这样说呢？

会用来投资其他的金融产品

首先，结构性存款之所以叫结构性存款，是因为它并不是把您所有的资金都办理成存款，还有一小部分会用来投资其他的金融产品。

比如，您去银行办理100万元的结构性存款，其中可能有90万元会用来给您办理银行存款，剩下的10万块钱，它会给您投资期货，或者投资期权等等其他的金融衍生产品。

投资目的是收益最大化

之所以会引入其他的金融衍生工具，是因为想让存款人在承担一定风险的基础上，获得更高的收益。

所以结构性存款是由金融机构发行的，既是存款又是理财产品，存款的收入既与利率挂钩，又与汇票股票的价格和信用指数等市场因素挂钩，所以它的收益是不稳定的。

既然它的收益不稳定，既然它也让客户承担了一定的风险，所以我说结构性存款不是单纯的存款，也不是绝对安全的存款，它有理财的成分在里边。

结构性存款有风险

虽然结构性存款说是保本的，但是2018年的时候银保监会就已经明确说过要打破刚需，不允许银行发行保本理财的产品了。所以新规实施以后，银行的结构性存款的风险就更大了。

说它的风险大，其实主要就是说金融衍生产品这一部分，因为是这一部分有风险，所以才会导致结构性存款可能会出现风险。

结构性存款的“保本”其实是应该打引号的

咱们假设一下10万资金办理成结构性存款，9万元会办理银行存款，剩下的1万会用来投资。如果这部分投资的存款不保本的话，即使9万银行存款有一定的利息，一旦1万块钱的投资亏损，那么实际下来，您这10万不但没有利息收入，反而连本金也保不住。

所以说结构性存款的这个“保本”其实是应该打引号的，拿到这个结构性存款合同以后，一定要详细看一下它的条款，看明白了到底是不是真正的保本，然后您再决定买不买。

对比一下结构性存款和普通定期存款：

首先，如果银行经营不善，一旦倒闭了，我们的普通存款本息和在50万元以内都会得到赔付的，但是结构性存款只是把本金纳入了存款保险范围。

第二个区别就是普通的存款存入当天就开始计息了，而且利率也就确定好了，但是结构性存款有一个认购期，需要等到起息日的时候才能计息，并且它的利率是不确定的。

第三个就是普通的定期存款是可以提前支取的，但是结构性存款一般无权提前赎回。

总的来说，结构性存款可能到期以后收益会高一些，但是它同时也需要承担一定的风险，并且结构性存款还具有一定的流动性限制，我们无法提前支取或者转让。

小编意见

目前银行的利率不断下调，股票不能碰，理财基金又不太靠谱，中小银行的经营管理水平也是参差不齐，盲目跟风结构性存款有可能会给您的存款安全带来一定的风险隐患，所以这就需要您在购买之前一定要仔细评估风险和潜在的回报，确保资金安全。

目前形势

今年6月份就有40家农村中小银行被吸收合并或解散，7月份很多银行单方面解除合同，在官网发布了理财产品提前终止的公告。紧接着六大银行的存款挂牌利率下调，然后就是股份制银行下调了存款的挂牌利率，接着地方银行也调整了。

不仅如此，银行的理财产品也会进一步的压缩存量甚至下降，因为目前银行的净息差仍然是处于一个低位，而且我觉得未来可能仍然是有下行的压力。

后记

其实大家也不必要太焦虑，在目前的这个情况下，我们只要做到不要到处去找什么高投资，高回报的产品就行了，如果你去找的话，大概率都没有很好结果。

因为投资其实是一个很专业的事情，大部分的人他的知识储备和能力范围其实还够不上很专业的层面，就算是专业的人士现在做投资的话也没有60%成功的把握，就别说咱们不专业的人士了，所以说咱们千万不要去赚自己认知以外的钱。如果您不听劝的话，那您多半会输的很惨。

估计未来银行利率还会走低，所以说我们如果手里有钱，而且在短时间内用不着，那你就赶紧找个利率比较高的银行存起来，一个是注意看它有没有存款标识，再一个就是咱们存在这个银行的存款本息不要超过50万。

千万别瞎折腾啊，除了不要投资股票、理财以外，也不要轻易的去投资什么房地产，因为现在到底什么靠谱谁也说不准。